给丈夫投了一个产品组合名称为美满人生C款的意外（死亡）保险后，却不料丈夫从房子上摔下，头部重伤，造成大脑出血死亡。事故发生后，妻子多次找保险公司协商理赔，但均被拒赔……

丈夫常打工  投保意外险 

 丈夫常年外出务工，从事架设高速桥梁一类的工作。由于该项工作危险性较高，小媛经常为丈夫的安全担忧，虽说人在家里，心却在丈夫身边。小媛很多次都想让丈夫回家，守在自己身边，但由于家庭经济比较困难，上有老下有小，如果不出门挣钱，日子的确不好过。2013年正为此事烦恼不已的小媛听一保险公司的业务员介绍说，最近公司新推出一个产品组合，期限一年，保费200元，出现意外伤害最高能获得保险金15万元。保费不高，又能有这样的好处，小媛便不假思索地于2013年7月19日，以丈夫为被保险人，自己为受益人，交纳了200元保险费，投保了产品组合名称为美满人生C款的保险品种。约定意外伤害（死亡）赔付金额为15万元。

不慎落下房  理赔竟被拒 

 2013年底，小媛的丈夫回到家里，由于天气寒冷，便不打算外出务工，准备过完春节后再出门打工。小俩口久别胜新婚，恩恩爱爱在家里过了一段时间。2013年12月30日，恩爱了一夜的小媛起床到厨房做饭，一看厨房里面的柴禾没了，正准备到房顶上去拿柴禾下来做饭。此时也已起床的小媛丈夫自告奋勇，跑到房顶抱起一抱柴禾，扭头就往下走。却不料一脚踏空，不慎从房顶上摔下，头部重伤，造成大脑出血死亡。2014年1月2日，经鉴定小媛丈夫符合意外损伤致颅脑出血死亡。事故发生后，多次找保险公司协商，但遭拒赔。

无奈上法庭  判决公司赔 

 法院审理后认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。该案中，双方签订的保险合同真实、合法、有效，投保人又足额交纳了保险费，则保险公司应当按照保险合同的约定全面履行自己的义务。小媛丈夫的死亡系上房子拿柴禾做饭，不慎摔下死亡，且经鉴定认为小媛丈夫的死亡符合意外损伤致颅脑出血死亡的事实。因此，小媛丈夫死亡应该属于意外死亡的范畴，符合保险合同约定意外伤害的条件。然而保险公司在保险事故发生后，不但不按照合同约定支付保险金，反而却以小媛请求不符合合同约定为由拒绝赔偿，该行为有悖于相关法律的规定。故小媛请求，于法有据，依法应当予以支持。遂依照《保险法》的相关规定，判决保险公司在判决生效之日后十日内给付小媛保险金150000元。

法官说：被保险人意外死亡 属承保范围必须担责 

 办案法官王充飞说，人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定数量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件。该案中，小媛丈夫的死亡，完全属于一种意外死亡，而小媛又为丈夫投保了美满人生C款意外伤害（死亡）保险，所以小媛丈夫的意外死亡，属于该险种规定的承保范围，故保险公司依法必须担责。

编辑/阳梓